신용카드단기대출 신속하고 안전하게 > 자유게시판

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​생계형 신용카드 대출로 불리는 카드론 잔액이 두달 연속 빠르게 증가하면서 지난 8월 42조원에 육박했습니다. 카드론이 사상 최대치를 경신하고 있는데 이는 부동산PF 부실 여파로 저축은행들이 대출을 줄인 데다 최근에는 제1금융권 은행들까지 대출한도륵 축소하면서 나타난 풍선효과로 풀이된다고 했습니다. 심지어 카드론을 제때 갚지 못해 카드사로부터 상환 자금을 재대출 받는 대환대출도 증가하는 추세라고 했는데요. 이렇듯 빚의 악순환이 반복되어 결국 더는 대출을 받지 못하고 채무를 갚을 수 없게 되면 신용카드 연체 정지가 발생한다고 경고했습니다.​​대출 연체시 할 수 있는 방안은​1. 곧 연체할 것 같다거나, 연체가 되었더라도 신용카드 기간이 30일 이내라면 신속채무조정을 이용할 수 있다고 했습니다.​2. 신용회복위원회에서 제공하는 신속채무조정은 연체 이자를 감면받고 6개월간 상환 유예 조치를 받은 뒤 상환 기간을 최장 10년까지 늘릴 수 있는 채무조정제도라고 했는데요.​3. 이자를 최고 연 15%, 신용카드는 10%로 적용하기 때문에 매달 납입해야 하는 대출 이자를 줄일 수 있다고 했습니다. ​​하지만 연체기간이 31일 이상이라면 신용회복위원회에서 제공하는 프리워크아웃을 이용할 수 있다고 했습니다. 이 채무조정제도는 채무자의 상환 능력을 보고 이자율을 원래 약정된 금리의 30~70% 수준으로 결정하여 최저 연 3.25%에서 최고 8% 사이로 결정했습니다. 원래 신용카드 이자율이 연 3.25% 미만이면 그대로 적용하는데, 연체 이자를 감면하고 최장 10년간 원리금 균등 상환 방식이 적용된다고 설명했습니다. ​​그런데 연체가 3개월이 넘어갔다면 개인워크아웃을 통해 부담을 줄일 수 있다고 했습니다. 개인워크아웃은 신용불량자들이 활용할 수 있는 방법으로, 신용카드 연체 정지뿐만 아니라 채권사로부터 강도 높은 채권추심을 받아 재산이 압류, 경매로 넘어가는 상황에서 도움이 된다고 했습니다. 채무 원금은 최대 70%까지 감면받을 수 있는데, 장애인이거나 기초생활수급자 같은 사회적 취약 계층이라면 원금의 최대 90%도 감면받을 수 있다고 했습니다.​​신용회복위원회 채무조정제도를 이용하면​1. 위에서 언급한 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃 신용카드 등의 방법을 이용하면 바로 추심이 중단된다고 했습니다.​2. 다만 6개월 이내에 새로 발생한 채무 원금이 전체 채무의 30%를 넘지 않아야 했는데요.​3. 세 제도 모두 대출 연체시 금융회사 전체 채무액이 15억원 이하여야 했는데, 담보대출은 10억 무담보대출은 5억으로 나누어진다고 했습니다.​4. 신청 비용은 5만원으로, 신청 바로 다음날부터 채권추심이 중단되어 다시 평화로운 일상생활을 되찾을 수 있다고 조언했습니다.​5. 그런데 신용회복위원회의 채무조정제도는 사적인 영역으로, 신복위와 협약을 맞은 금융회사의 채무만을 대상으로 한다는 것이 한계라고 했습니다. ​​빚이 금융권에만 있다면 신용회복위원회의 사적 채무조정을 이용하여 문제를 해결할 수 있으나 신용카드 사채, 보증, 세금 체납, 물품 대금 미지급 등의 복합적인 문제가 있다면 법원의 채무조정제도를 이용해야 했습니다. 법원에서 제공하는 채무조정제도로 개인회생이 있는데, 이 제도는 신용카드 연체 정지 시점과 무관하게 언제든 신청할 수 있으며 채권자들의 동의도 필요 없다고 했습니다. 채무 원금의 최대 90%, 이자의 100%를 면책해주는 데다가 채권자들의 강제집행을 방어할 수 있고 사유재산을 소지하는 등, 채무자에게 유리한 부분이 많다고 했습니다. ​​개인회생을 이용하면​1. 법원에서 결정한 3~5년 동안 채무자가 최소 생활비를 제외한 금액을 매달 상환하게 된다고 했습니다.​2. 채무자가 매달 납입하는 변제금을 모두 합한 신용카드 금액은 채무자의 현재 재산의 가치 이상이 되어야 했는데요.​3. 사유재산을 유지할 수 있는 대신 자신의 재산 가치 이상을 변제해야 했으며, 이는 '청산가치 보장의 원칙'에 의거했습니다.​4. 신용카드 연체 정지 전에도 신청할 수 있고 연체가 오래된 상태에서도 신청할 수 있었는데, 재산이 압류되거나 경매로 넘어가는 일을 방지하기 위해 일찍 신청하는 것을 권장했습니다. ​​법원의 채무조정제도는 원금 감면 폭이 훨씬 크고 갚는 기간이 짧은 것이 장점이라고 했습니다. 하지만 절차가 복잡하고 신청 시 많은 비용이 필요하기 때문에 변호사를 선임하는 것이 바람직했는데요. 변호사의 도움을 받으면 매달 신용카드 납입해야 하는 변제금을 미리 알아볼 수 있으며, 예측 결과를 토대로 전략을 세워 변제율을 낮추는 것이 가능하다고 했습니다. 다만 변호인의 조력을 받으면 선임료로 약 150~200만원 정도가 필요했는데요.​​미래를 위한 투자를​1. 변호사 선임료로 150~200만원의 비용이 발생하는 것이 아깝게 느껴지는 것도 어찌 보면 당연한 일이라고 했습니다.​2. 특히 신용카드 연체 정지가 될 정도로 심각한 상황에 처한 채무자에게는 이 선임료를 마련하는 것이 쉽지 않을 것이라고 했는데요.​3. 그래도 법률 사무소들은 채무자들의 상황을 이용하여 대출 연체시 부담 없이 법률 서비스를 받을 수 있도록 분할 납부도 받아들인다고 신용카드 했습니다.​4. 변호사를 선임한 채무자와, 그렇지 않고 혼자서 서류를 작성한 채무자의 결과에는 큰 차이가 발생하니 반드시 법률 서비스를 이용하라고 당부했습니다. ​​​대출 연체시 활용할 수 있는 채무조정제도에 여러 방법이 있었는데, 신용카드 연체 정지 시 채무자들이 이용할 수 있는 대표적이 방법으로 개인회생이 존재했습니다. 법원으로부터 인가결정을 받아 3~5년 동안 성실하게 변제금을 납입한 뒤 면책 신청을 하면 잔존 채무가 탕감되고 신용점수가 정상적으로 회복된다고 했는데요. 면책을 통한 탕감률이 가장 높은 축에 속하는 채무조정제도이지만 3년 이상 꾸준히 변제금을 납입하는 것이 생각처럼 쉽지만은 않으니 신중히 선택하고 신용카드 전략적으로 준비하라고 했습니다.​​​​​​​​​​​​​​​​​